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非法集資是一種違法犯罪金融活動(dòng)，嚴(yán)重?fù)p害人民群眾合法權(quán)益，破壞經(jīng)濟(jì)金融秩序和社會(huì)大局穩(wěn)定。近年來(lái)，非法集資多發(fā)高發(fā)，不法分子花樣翻新、手段升級(jí)，誘惑社會(huì)公眾參與非法集資。
非法集資的套路有多深?
為什么有這么多人掉入非法集資騙局?
如何識(shí)別防范避免受騙?
下面這些防范非法集資知識(shí)，請(qǐng)牢記！
★ 非法集資是什么 ★
根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，非法集資是指未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門(mén)依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式，向不特定對(duì)象吸收資金的行為。
非法集資行為需同時(shí)具備以下三要件：
非法性：未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門(mén)依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定；
利誘性：許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)；
社會(huì)性：向不特定對(duì)象吸收資金。
★ 非法集資主要表現(xiàn)形式 ★
非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣，從目前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營(yíng)銷(xiāo)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等四大類(lèi)。主要表現(xiàn)有以下幾種形式：
1、借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)、莊園開(kāi)發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資。
2、以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資。
3、通過(guò)認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資。
4、通過(guò)會(huì)員卡、會(huì)員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資。
5、以商品銷(xiāo)售與返租、回購(gòu)與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會(huì)員、商家聯(lián)盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資。
6、利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營(yíng)、到期回購(gòu)等方式進(jìn)行非法集資。
7、對(duì)物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過(guò)出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資。
8、利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資。
9、利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。
★ 非法集資常見(jiàn)套路★
套路一
許諾高額回報(bào)
不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙，往往編造“一夜成富翁”的神話(huà)，通過(guò)暴利引誘并許諾投資者高額回報(bào)。為了騙取更多人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。套路二
編造虛假項(xiàng)目
不法分子大多通過(guò)合法注冊(cè)的公司，打著科技創(chuàng)新、綠色轉(zhuǎn)型、鄉(xiāng)村振興等“落實(shí)政策”旗號(hào)，以元宇宙、NFT、虛擬貨幣、數(shù)字藏品、網(wǎng)上跨境證券交易等為噱頭，編造各種虛假項(xiàng)目，甚至組織免費(fèi)旅游、考察等騙取投資者信任。
有的不法分子大多通過(guò)注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)等旗號(hào)，經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開(kāi)發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內(nèi)容，以訂立合同為幌子，編造虛假項(xiàng)目，承諾高額固定收益，騙取社會(huì)公眾投資。也有的不法分子假借委托理財(cái)名義，故意混淆投資理財(cái)概念，利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、電子商務(wù)等新名詞迷惑社會(huì)公眾，承諾穩(wěn)定高額回報(bào)，欺騙社會(huì)公眾投資。
套路三
以虛假宣傳造勢(shì)
不法分子為了騙取社會(huì)公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請(qǐng)明星代言、在報(bào)刊上刊登專(zhuān)訪(fǎng)文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢(shì)，騙取社會(huì)公眾投資。有的不法分子利用網(wǎng)絡(luò)虛擬空間將網(wǎng)站設(shè)在異地或租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站。有的還通過(guò)網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和QQ等即時(shí)通信工具，傳播虛假信息，騙取社會(huì)公眾投資，一旦被查，不法分子便迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。套路四
利用親情誘騙
非法集資參與人通過(guò)類(lèi)似傳銷(xiāo)的手法，編造自己獲得高額回報(bào)的謊言，拉攏親朋好友或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。
★ 如何識(shí)別防范非法集資 ★
1、對(duì)照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報(bào)率是否過(guò)高來(lái)識(shí)別投資風(fēng)險(xiǎn)，多數(shù)情況下明顯高于合法機(jī)構(gòu)的利率和投資回報(bào)很可能就是投資陷阱。
2、通過(guò)政府部門(mén)網(wǎng)站，查詢(xún)相關(guān)機(jī)構(gòu)或企業(yè)是不是具有中國(guó)人民銀行、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)及省政府金融辦等國(guó)家有關(guān)金融監(jiān)管部門(mén)頒發(fā)的相應(yīng)金融業(yè)務(wù)許可證。
3、通過(guò)查詢(xún)工商登記資料，不僅要查明相關(guān)企業(yè)是否是經(jīng)過(guò)法定注冊(cè)的合法企業(yè)，是否辦理了稅務(wù)登記，特別要重點(diǎn)查詢(xún)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)范圍，是否屬于超范圍經(jīng)營(yíng)。
4、提高警惕，抵制誘惑，對(duì)親朋好友低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資建議和反復(fù)勸說(shuō)，要多與懂行的朋友和專(zhuān)業(yè)人士仔細(xì)商量，審慎決策，防止成為其發(fā)展的下線(xiàn)。
5、樹(shù)立正確的投資意識(shí)，做到“四看三思等一夜”。
一看融資合法性，看是否取得企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門(mén)批準(zhǔn)；
二看宣傳內(nèi)容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔(dān)保無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容；
三看經(jīng)營(yíng)模式，有沒(méi)有實(shí)體項(xiàng)目，項(xiàng)目真實(shí)性、資金的去向、獲取利潤(rùn)的方式等；
四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體；
一思自己是否真正了解該產(chǎn)品及市場(chǎng)行情；
二思產(chǎn)品是否符合市場(chǎng)規(guī)律；
三思自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力是否具備抗風(fēng)險(xiǎn)能力；
遇到投資集資類(lèi)宣傳，一定要避免頭腦發(fā)熱，先征求家人和朋友意見(jiàn)，拖延一晚再?zèng)Q定，不要被高利誘惑盲目投資。
